「ファクタリング」とは、売掛先の請求書を売却することで資金調達する方法です。
銀行融資よりも迅速な資金調達が可能なため、近年需要が高まっています。
しかしファクタリング会社の急増により、どの会社を選べばいいのか分からない…といった声もあります。
ファクタリング会社によってサービスに特徴があるため、自分に合った会社を選びたいですね。
そこで、今回は「日本中小企業金融サポート機構」と「PayToday」という2つのファクタリング会社のサービスを8項目で比較しました。
日本中小企業金融サポート機構は、手数料が安く、対応が柔軟で丁寧だと評価の高い会社です。
経営革新等支援機関にも認定されており、コンサルティングも受けられますよ。
PayTodayは、個人事業主やベンチャー企業、女性経営者向けのファクタリング会社です。
AIファクタリングによる、迅速な資金調達が魅力のひとつです。
今回2社で比較したサービスは、以下の8項目となっています。
- 取引条件（取引形態、利用対象、赤字決算、税金滞納）
- 買取手数料（2社間・3社間、その他費用）
- 買取可能額
- 入金スピード（審査スピード、入金スピード、審査通過率）
- 審査方法（必要書類の量、面談ありなし）
- 契約方法（契約方法、オンライン完結可否、債権譲渡登記、営業時間）
- 利用後の支払い方法（支払い口座、支払い期限）
- 実績（実績、口コミ評価、対応の良さ、運営会社）
実際に比較してみると、それぞれに良い面もあれば、悪い面もありました。
この比較記事を参考に、自分に合っているサービスを検討してみてくださいね！
- 1 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」取引条件で比較！
- 2 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」買取手数料が安いのは？
- 3 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」買取可能額で比較してみた！
- 4 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」入金スピードが早いのは？
- 5 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」審査手続きが簡単なのはどっち？
- 6 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」契約方法で比較！
- 7 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」利用後の支払い方法で比較！
- 8 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」実績で比較してみた！
- 9 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」その他の特徴は？
- 10 まとめ
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」取引条件で比較！
| 日本中小企業金融サポート機構 | PayToday | |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング |  | |
| 3社間ファクタリング |  |  |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 赤字決算 | | |
| 税金滞納 | | |
PayTodayは個人事業主やフリーランス向けのサービスを提供しており、3社間には対応していないため、ご注意ください。
日本中小企業金融サポート機構は法人向け、PayTodayは個人事業主向けの会社といえますね。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」買取手数料が安いのは？
| 日本中小企業金融サポート機構 | PayToday | |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング手数料 | 1.5～10％ ※目安 | 1～9.5％（上限） |
| 3社間ファクタリング手数料 | 1.5～10％ ※目安 | ー |
| その他費用 | 記載なし | 記載なし |
手数料は条件によるところが大きいですが、PayTodayは上限が決まっているため安心できますね！
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」買取可能額で比較してみた！
| 日本中小企業金融サポート機構 | PayToday | |
|---|---|---|
| 買取可能額 | 1万円～（上限なし） | 10万円～（上限なし） |
PayTodayは10万円からとなっているため注意してください。
どちらも上限はないため、高額取引には適していますね。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」入金スピードが早いのは？
| 日本中小企業金融サポート機構 | PayToday | |
|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 | 最短15分、24時間以内 |
| 入金スピード | 記載なし | 最短30分 |
| 審査通過率 | 95％以上 | 記載なし |
一方、日本中小企業金融サポート機構は、丁寧な審査なので柔軟に対応してもらえる可能性があります。
早さを重視するならPayToday、柔軟さを重視するなら日本中小企業金融サポート機構がよいでしょう。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」審査手続きが簡単なのはどっち？
| 日本中小企業金融サポート機構 | PayToday | |
|---|---|---|
| 必要書類 | 【審査時】 ・通帳のコピー（表紙付き、3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書・契約書など） ・代表者の身分証明書（運転免許証・マイナンバーカードなど） | 【法人】 ・直近の決算書一式（勘定科目内訳明細書 含） ・全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） ・買取を希望する請求書 ・代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） 【個人事業主】 ・直近の確定申告書B一式（収支内訳書 含） ・全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） ・買取を希望する請求書 ・申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） |
| 面談 | なし | なし |
どちらも面談なしで審査を受けられますよ。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」契約方法で比較！
| 日本中小企業金融サポート機構 | PayToday | |
|---|---|---|
| 契約方法 | オンラインでの契約 書類は、オンライン、メール、FAX、LINEにて提出 | オンライン契約、対面 |
| オンライン完結 | | |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:30～19:00 | 平日 10:00-17:00 ※メールや問い合わせフォームでの問い合わせは24時間 |
※債権譲渡登記とは？
債権の譲渡が行われたことを証明する制度のことです。
債権譲渡登記は、手順を踏めば誰でも閲覧可能なため、取引先にファクタリングの利用が知られてしまう可能性もあります。
2社間取引など内密に取引したい人は、「不要」の会社を選びましょう。
交通費や手間がかからないのはありがたいですよね。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」利用後の支払い方法で比較！
| 日本中小企業金融サポート機構 | PayToday | |
|---|---|---|
| 支払い方法 | 記載なし | 指定口座に一括支払い |
| 支払い期限 | 記載なし | 売掛先からの支払い期日 |
ファクタリング利用後は、ファクタリング会社に売掛金を支払わなければなりません。
支払いが遅れた場合は、ファクタリング会社から売掛先に連絡がいくことがあります。
支払期限は事前にチェックするか、契約時に確認しておきましょう。
PayTodayの支払い期限は、取引先からの入金日と同じです。
入金されたその日に返金する必要があるので、注意しておきましょう。
日本中小企業金融サポート機構は、契約時に返金については明記されていませんでした。
契約時に、確認しておきましょう。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」実績で比較してみた！
| 日本中小企業金融サポート機構 | PayToday | |
|---|---|---|
| 実績 | ・支援総額：113億円 ・取引社数：4,800社 ・対応業種：27社 ・経営革新等支援機関に認定 | ・累計申込額50億円 |
| 口コミ評価 | 4.0 ファクタリング会社の口コミより | 3.6 ファクタリング会社の口コミより |
| 対応の良さ | 評価が高い | 評価が高い |
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 | Dual Life Partners株式会社 |
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構のリアルな口コミ
評価： 4.5他社でファクタリングを行っていたのですが、賞与月ということもあり、売掛金を買い取ってもらいました。売掛先は比較的小規模の会社だったものの、低めの手数料で契約できました。思ってたより条件が良かったので、現在は乗り換えについて社内で検討しています。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.5良い担当者でした。長所・短所の両論から自社サービスを勧められ、他社とは異なる印象を持ちました。当社に対する提案は、売掛金を全て売却するのではなく、一部売却で資金繰りの改善を図るというものです。現実的な視点に基づいた意見が多く、提案力においてはなかなかのものだと感じました。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.0最初は他社に見積もりを出したのですが、20％以上の手数料を請求してくる会社もあり、ファクタリングは半ば諦めていました。そうした会社と比較すると、今回の手数料はだいぶ安かったです。2社間でこの料金なら、低水準の手数料と言って差し支えないかと。印紙代や郵送代なども特になかったです。
ファクタリング会社の口コミより引用
PayTodayのリアルな口コミ
評価： 4.0運送業は日々の運賃収入に大きく依存しており、PAYTODAYのスピーディなファクタリングサービスは非常に助かっています。 オンライン完結で、審査書類も簡単に提出でき、手数料も明確で安心です。魅力的な会社だと思います。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.5フリーランスだと断られることが多い中、満足のいく条件で買い取ってもらうことができました。取り引き先が大手だったのもあると思いますが、今後も利用したいと思える内容でした。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.0やはり手数料の最大が9.5％と分かっているのは、利用する側からすると安心できますね。 大手ファクタリング会社にも相談しましたが、対応は抜群に良かったものの、10％を大きく超える手数料を提示されました。 初めてのAIファクタリングでしたが、審査から振り込みまで大変スムーズでした。今の時代に合ったサービスだと思います。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価も高く、利用満足度の高い会社といえます。
PayTodayは、手数料の上限について評価する声が多かったです。
利用する側の安心感は、契約にもつながりやすいですね。それぞれのサービスの口コミをまとめて解説しています！
そちらもぜひチェックしてみてください。
▶日本中小企業金融サポート機構 口コミまとめ＆解説
▶PayToday 口コミまとめ＆解説
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「PayToday」その他の特徴は？
| 日本中小企業金融サポート機構 | PayToday |
|---|---|
| ・経営革新等支援機関に認定 | ・最⼤90⽇後の請求書買取 ・女性経営者支援 |
コンサルティングや提案力など、ファクタリング以外の面でのサポートが充実しているのが特徴です。
PayTodayは、最大90日の長い債権にも対応してくれます。
また、女性経営者を支援している会社でもあるため、女性の事業者にはメリットが大きいかもしれませんね。
まとめ
いかがでしたでしょうか？
今回は「日本中小企業金融サポート機構」「PayToday」のサービスを比較してみました。
最後に分かりやすく、一覧にしてポイントをまとめています。
| 日本中小企業金融サポート機構 | PayToday | |
|---|---|---|
| ２社間ファクタリング | | |
| ３社間ファクタリング | | |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 手数料 | 1.5～10％ ※目安 | 1～9.5％（上限） |
| 入金スピード | 最短30分（審査） | 最短30分 |
| 買取可能額 | 1万円～（上限なし） | 10万円～（上限なし） |
| 必要書類 | 【審査時】 ・通帳のコピー（表紙付き、3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書・契約書など） ・代表者の身分証明書（運転免許証・マイナンバーカードなど） | 【法人】 ・直近の決算書一式（勘定科目内訳明細書 含） ・全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） ・買取を希望する請求書 ・代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） 【個人事業主】 ・直近の確定申告書B一式（収支内訳書 含） ・全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） ・買取を希望する請求書 ・申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） |
| 面談 | なし | なし |
| 契約方法 | オンライン契約 | オンライン契約、対面 |
| オンライン完結 | | |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:30～19:00 | 平日10:00～17:00 |
| 支払い方法 | 記載なし | 指定口座に一括払い |
| 支払い期限 | 記載なし | 売掛先の入金日 |
| 口コミ評価 | 4.0 ファクタリング会社の口コミより | 3.6 ファクタリング会社の口コミより |
| その他の特徴 | ・経営革新等支援機関に認定 | ・最⼤90⽇後の請求書買取 ・女性経営者支援 |
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関にも認定されている会社です。
そのため、コンサルティングや審査・契約の際の提案力なども高く評価されています。
利用満足度の高い会社ですよ。
PayTodayは、女性経営者を支援している会社です。
入金までが長い請求書の買取も可能ですよ。
手数料の上限が決まっているのも、利用する際の安心感があります。
「日本中小企業金融サポート機構」と「PayToday」は、それぞれにメリットとデメリットがありましたね。
自分のニーズとサービスを照らし合わせて、最適なファクタリング会社を選ぶことが大切です。
この記事を参考に、 自分に最適なファクタリング会社を見つけてみてください。