ファクタリングとは、請求書をファクタリング会社に売却して、すぐに現金化する方法です。
資金繰りに困っているときに、信用力が低くても利用できるため人気が高まっています。
しかし、ファクタリング会社は数多くあり、それぞれに特徴やメリットがあります。
自分の状況や目的に合ったファクタリング会社を見つけるのは簡単ではありません。
あなたにぴったりのファクタリング会社を選ぶためには、どうすればいいでしょうか。
そこで、今回は「日本中小企業金融サポート機構」と「ラボル」という2つのファクタリング会社のサービスを8項目で比較しました。
日本中小企業金融サポート機構は手数料が安く、入金スピードも早いと評判のファクタリング会社です。
取引に対して柔軟に対応してくれる会社ですよ。
ラボルは、フリーランスや個人事業主向けのサービスです。
ラボルの強みは、銀行の営業時間に関わらず、24時間365日入金可能である点です！
今回2社で比較したサービスは、以下の8項目となっています。
- 取引条件（取引形態、利用対象、赤字決算、税金滞納）
- 買取手数料（2社間・3社間、その他費用）
- 買取可能額
- 入金スピード（審査スピード、入金スピード、審査通過率）
- 審査方法（必要書類の量、面談ありなし）
- 契約方法（契約方法、オンライン完結可否、債権譲渡登記、営業時間）
- 利用後の支払い方法（支払い口座、支払い期限）
- 実績（実績、口コミ評価、対応の良さ、運営会社）
実際に比較してみると、それぞれに良い面もあれば、悪い面もありました。
この比較記事を参考に、自分に合っているサービスを検討してみてくださいね！
- 1 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」取引条件で比較！
- 2 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」買取手数料が安いのは？
- 3 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」買取可能額で比較してみた！
- 4 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」入金スピードが早いのは？
- 5 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」審査手続きが簡単なのはどっち？
- 6 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」契約方法で比較！
- 7 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」利用後の支払い方法で比較！
- 8 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」実績で比較してみた！
- 9 「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」その他の特徴は？
- 10 まとめ
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」取引条件で比較！
| 日本中小企業金融サポート機構 | ラボル | |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング |  | |
| 3社間ファクタリング |  |  |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 赤字決算 | | |
| 税金滞納 | | |
一方、ラボルは個人事業主やフリーランス向けのサービスを提供しているため、3社間には対応していません。
どちらも信用情報に関係なく取引可能ですよ！
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」買取手数料が安いのは？
| 日本中小企業金融サポート機構 | ラボル | |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング手数料 | 1.5～10％ ※目安 | 10％一律（サービス利用料） |
| 3社間ファクタリング手数料 | 1.5～10％ ※目安 | ー |
| その他費用 | 記載なし | 記載なし |
ラボルは一律10％であるため、割高になりやすい少額取引には向いているといえますね。
まずは契約前に見積もりをとることをおすすめします。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」買取可能額で比較してみた！
| 日本中小企業金融サポート機構 | ラボル | |
|---|---|---|
| 買取可能額 | 1万円～（上限なし） | 1万円～（上限なし） |
取引可能額に制限がないのはありがたいですね。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」入金スピードが早いのは？
| 日本中小企業金融サポート機構 | ラボル | |
|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 | 最短60分 |
| 入金スピード | 記載なし | 記載なし 審査通過後、24時間365日入金可能 |
| 審査通過率 | 95％以上 | 記載なし |
しかし、入金スピードに関しては休日をまたぐ場合、ラボルの方が早いかもしれません。
ラボルは銀行の営業時間に関わらず入金されるので、急ぎの場合はとても助かりますね。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」審査手続きが簡単なのはどっち？
| 日本中小企業金融サポート機構 | ラボル | |
|---|---|---|
| 必要書類 | 【審査時】 ・通帳のコピー（表紙付き、3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書・契約書など） ・代表者の身分証明書（運転免許証・マイナンバーカードなど） | ・免許証などの本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス ・請求確認メール ・Slack、LINEやChatworkなど、取引先担当者との連絡履歴 ・ 取引先からの過去の入金履歴 ・ 押印済みの発注書や契約書 ・ 通帳のコピー ・ その他取引を証明するエビデンス |
| 面談 | なし | なし |
ラボルはフリーランスなどネットでのやり取りを主にする事業者とも取引をするため、審査書類が多いと考えられます。
法人ならば、日本中小企業金融サポート機構の方が手続きは簡単そうですね！
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」契約方法で比較！
| 日本中小企業金融サポート機構 | ラボル | |
|---|---|---|
| 契約方法 | オンラインでの契約 書類は、オンライン、メール、FAX、LINEにて提出 | オンライン契約 |
| オンライン完結 | | |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:30～19:00 | 24時間365日営業 |
※債権譲渡登記とは？
債権の譲渡が行われたことを証明する制度のことです。
債権譲渡登記は、手順を踏めば誰でも閲覧可能なため、取引先にファクタリングの利用が知られてしまう可能性もあります。
2社間取引など内密に取引したい人は、「不要」の会社を選びましょう。
交通費もかからないのでオンライン契約のメリットは大きいですね！
ただし、対面で契約したい方には日本中小企業サポート機構をおすすめします。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」利用後の支払い方法で比較！
| 日本中小企業金融サポート機構 | ラボル | |
|---|---|---|
| 支払い方法 | 記載なし | 指定口座に一括支払い |
| 支払い期限 | 記載なし | 売掛先からの支払い期日 |
ファクタリング利用後は、ファクタリング会社に売掛金を支払わなければなりません。
支払いが遅れた場合は、ファクタリング会社から売掛先に連絡がいくことがあります。
支払期限は事前にチェックするか、契約時に確認しておきましょう。
ラボルの支払い期限は、取引先からの入金日となっています。
猶予がないため、期日には注意しておきましょう。
日本中小企業金融サポート機構は、契約時に返金について確認しておきましょう。
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」実績で比較してみた！
| 日本中小企業金融サポート機構 | ラボル | |
|---|---|---|
| 実績 | ・支援総額：113億円 ・取引社数：4,800社 ・対応業種：27社 ・経営革新等支援機関に認定 | ・申し込み、信頼実績No.1 (アンケートにより) |
| 口コミ評価 | 4.0 ファクタリング会社の口コミより | 3.0 ファクタリング会社の口コミより |
| 対応の良さ | 評価が高い | 普通 |
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 | 株式会社セレス |
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構のリアルな口コミ
評価： 4.0必要書類は多いが、手数料は安い会社と思います。 少し時間はかかったものの、その分安く済ませられたので満足です。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.5柔軟に審査してもらえましたし、入金までの早さも素晴らしかったです。急ぎ現金が必要な状況だったので助かりました。手数料も以前に使っていた会社より安かったので、これといった欠点のないサービスだと思いました。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.0運送業には膨大な伝票が付き物で、前にファクタリングを行った会社でエビデンスとして伝票と注文書の束を渡したら、相当な時間がかかってしまいました。 一方、こちらでは書類確認の返信がすぐに届き、手慣れているなと言う印象です。また、手間をお掛けした作業量に比して少額のファクタリングでしたが、快く引き受けて下さったことにも感謝したいです。
ファクタリング会社の口コミより引用
ラボルのリアルな口コミ
評価： 4.0フリーランスと個人事業主に特化したサービスだけあって、少額から利用できるのは大変助かりました。 大体の会社は個人だと手数料15％くらいは取られるが、ラボルでは一律10％なので満足しています。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 5.0初めて利用しました。オンライン上で完結でき、提出書類なども細かくフォローしていただき、スムーズに手続きをする事ができました。資金調達コストも問題なく、素晴らしいサービスです。
Googleマップの口コミ
評価： 5.0今月はじめての請求書買取の申請中ですが、サイトも見やすく、申請もかなり楽でオススメです 何も提出等してなくても最低で10万円の申請(通るかは別)をさせて貰えるのは喜ぶ人が多いと思います。特に個人事業主は契約書等無いケースもかなり多いと思うので。 優良な会社です。
Googleマップの口コミ
審査も柔軟に対応してもらえるため、利用しやすいファクタリング会社といえます。
ラボルは入金までのスピード感と対応の良さが魅力のサービスです。
個人事業主に特化したサービスで、対応も丁寧だと評判ですよ。それぞれのサービスの口コミをまとめて解説しています！
そちらもぜひチェックしてみてください。
▶日本中小企業金融サポート機構 口コミまとめ＆解説
▶ラボル 口コミまとめ＆解説
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」、「ラボル」その他の特徴は？
| 日本中小企業金融サポート機構 | ラボル |
|---|---|
| ・経営革新等支援機関に認定 | ・24時間365日入金可能 |
ファクタリング以外のサポートを受けたい方には、おすすめです！
ラボルはなんといっても、24時間365日対応可能なのが大きな特徴です。
休みのないフリーランスにとっては心強い存在ですね！
まとめ
いかがでしたでしょうか？
今回は「日本中小企業金融サポート機構」「ラボル」のサービスを比較してみました。
最後に分かりやすく、一覧にしてポイントをまとめています。
| 日本中小企業金融サポート機構 | ラボル | |
|---|---|---|
| ２社間ファクタリング | | |
| ３社間ファクタリング | | |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 手数料 | 1.5～10％ ※目安 | 一律10％（サービス利用料） |
| 入金スピード | 最短30分（審査） | 24時間365日入金可能 |
| 買取可能額 | 1万円～（上限なし） | 1万円～（上限なし） |
| 必要書類 | 【審査時】 ・通帳のコピー（表紙付き、3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書・契約書など） ・代表者の身分証明書（運転免許証・マイナンバーカードなど） | ・免許証などの本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス 請求確認メール、Slack、LINEやChatworkなど、取引先担当者との連絡履歴、取引先からの過去の入金履歴、 押印済みの発注書や契約書、 通帳のコピー、その他取引を証明するエビデンス |
| 面談 | なし | なし |
| 契約方法 | オンライン契約 | オンライン契約 |
| オンライン完結 | | |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:30～19:00 | 24時間365日 |
| 支払い方法 | 記載なし | 指定口座に一括払い |
| 支払い期限 | 記載なし | 売掛先の入金日 |
| 口コミ評価 | 4.0 ファクタリング会社の口コミより | 3.0 ファクタリング会社の口コミより |
| その他の特徴 | ・経営革新等支援機関に認定 | ・24時間365日入金可能 |
日本中小企業金融サポート機構は、幅広い業種に対応していることから、業種への理解を示してくれる会社です。
また、手数料も安いと評判で、対応も丁寧なのが魅力的ですね。
ラボルは、フリーランスや個人事業主向けのサービスです。
休日にも仕事をすることの多いフリーランスにとって、24時間365日対応してもらえるのはありがたい存在ですね。
少額取引したい人には、手数料が一律なので安心して取引できますよ。
「日本中小企業金融サポート機構」と「ラボル」は、それぞれにメリットとデメリットがありましたね。
自分のニーズに合わせて、最適なファクタリング会社を選ぶことが大切です。
この記事を参考に、 自分に最適なファクタリング会社を見つけてみてください。