「ファクタリング」は、売掛金の請求書をファクタリング会社に買い取ってもらうことで資金調達する方法です。
銀行融資よりも早く現金化でき、資金繰りに悩んでいるという方には特におすすめですよ！
しかし、ファクタリングの需要も大きくなっていくにつれ、会社も急増しています。
「どのファクタリング会社を選べばいいのか分からない…」という方も多いのが現状です。
各社のサービスを比較して、自分に合うファクタリング会社を選ぶことが大切となります。
そこで、今回は「QuQuMo（ククモ）」と「ラボル」という2つのファクタリング会社のサービスを8項目で比較しました。
QuQuMoはオンライン完結型のファクタリングサービスです。
特に入金スピードの早さが特徴で、迅速な資金調達が可能です。
手数料低水準なので、とても利用しやすいですよ。
ラボルは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。
銀行の営業時間に関わらず振り込みが可能なので、特に急ぎの方にはおすすめのファクタリング会社ですよ。
今回2社で比較したサービスは、以下の8項目です。
- 取引条件（取引形態、利用対象、赤字決算、税金滞納）
- 買取可能額
- 買取手数料（2社間・3社間、その他費用）
- 入金スピード（審査スピード、入金スピード、審査通過率）
- 審査方法（必要書類の量、面談ありなし）
- 契約方法（契約方法、オンライン完結可否、債権譲渡登記、営業時間）
- 利用後の支払い方法（支払い口座、支払い期限）
- 実績（実績、口コミ評価、対応の良さ、運営会社）
実際に比較してみると、それぞれに良い面もあれば、悪い面もありました。
この比較記事を参考に、自分に合っているサービスを検討してみてくださいね！
- 1 「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」取引条件はどちらが自分に合っている？
- 2 「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」買取可能額で比較！
- 3 「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」買取手数料が安いのはどっち？
- 4 「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」入金スピードで比較！
- 5 「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」審査手続きが簡単なのは？
- 6 「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」契約はオンラインで可能！
- 7 「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」利用後の支払い方法で比較してみた！
- 8 「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」実績で比較してみた！
- 9 「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」その他の特徴は？
- 10 まとめ
「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」取引条件はどちらが自分に合っている？
| QuQuMo | ラボル | |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング |  | |
| 3社間ファクタリング |  | |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 赤字決算 | | |
| 税金滞納 | | |
QuQuMoは特に利用対象は限定されていません。
ラボルは法人も利用可能ですが、特にフリーランスや個人事業主に特化したサービスです。
個人事業主の方にはラボルをおすすめします！
「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」買取可能額で比較！
| QuQuMo | ラボル | |
|---|---|---|
| 買取可能額 | 指定なし ※少額から取引可能 | 1万～（上限なし） |
少額～高額まで幅広く対応しているので、利用しやすいですね！
特に少額利用できる会社は限られているので貴重ですよ。
「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」買取手数料が安いのはどっち？
| QuQuMo | ラボル | |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング手数料 | 1.0～14.8％（上限なし） ※目安 | 10％一律 |
| 3社間ファクタリング手数料 | ー | ー |
| その他費用 | 記載なし | 不要 |
手数料は条件によるところが大きいです。
まずは見積もりを取ってみることをおすすめします。
少額取引の場合、手数料が割高になることもあるので、ラボルのように一律だと助かりますね。
「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」入金スピードで比較！
| QuQuMo | ラボル | |
|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 | 最短60分 |
| 入金スピード | 最短1時間 | 最短60分 |
| 審査通過率 | 記載なし | 記載なし |
どちらもオンライン完結でき、即日調達可能なので便利ですね。
「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」審査手続きが簡単なのは？
| QuQuMo | ラボル | |
|---|---|---|
| 必要書類 | 【申し込み時】 ・代表者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど） 【審査時】 ・入出金明細（保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分） ・請求書（請求金額、入金日が確定しているものに限る） ※個人事業主は、さらに開業届または青色/白色確定申告書一式、健康保険証を提出 【契約・送金】 ・代表者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど） | ・免許証などの本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス 請求確認メール、Slack、LINEやChatworkなど、取引先担当者との連絡履歴 ・ 取引先からの過去の入金履歴 ・ 押印済みの発注書や契約書 ・ 通帳のコピー ・ その他取引を証明するエビデンス |
| 面談 | なし | なし |
面倒な決算書の提出などは基本的にありません。
面談もないので、手軽に取引できますね。
「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」契約はオンラインで可能！
| QuQuMo | ラボル | |
|---|---|---|
| 契約方法 | 電子契約可能 ※電話やメールでのサポートあり（メール相談は24時間） | オンラインのみ |
| オンライン完結 |  | |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:00～19:00 | 24時間、365日営業 |
※債権譲渡登記とは？
債権の譲渡が行われたことを証明する制度のことです。
債権譲渡登記は、手順を踏めば誰でも閲覧可能なため、取引先にファクタリングの利用が知られてしまう可能性もあります。
2社間取引など内密に取引したい人は、「不要」の会社を選びましょう。
営業時間はQuQuMoの場合、平日のみですが、ラボルはいつでも利用可能です。
特にラボルは土日にも対応してもらえるので、ありがたいですよね。
「株式会社エスコム ファクタリング」、「ラボル」利用後の支払い方法で比較してみた！
| QuQuMo | ラボル | |
|---|---|---|
| 支払い方法 | 記載なし | 指定口座に支払い |
| 支払い期限 | 記載なし | 売掛先からの支払い期日 |
ファクタリング利用後は、ファクタリング会社に売掛金を支払わなければなりません。
支払いが遅れた場合は、ファクタリング会社から売掛先に連絡がいくことがあります。
支払期限は事前にチェックするか、契約時に確認しておきましょう。
QuQuMoは利用後の支払いについて明記されていません。契約時に確認しておきましょう。
ラボルは、売掛金の入金日に指定の口座に支払う必要があります。
支払い期限に猶予がないため、売掛先からの入金日はしっかりチェックしておく必要があります。
「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」実績で比較してみた！
| QuQuMo | ラボル | |
|---|---|---|
| 実績 | ・業界トップクラスの低コスト | ・記載なし |
| 口コミ評価 | 3.7 ファクタリング会社の口コミより | 3.0 ファクタリング会社の口コミより |
| 対応の良さ | 評価が高い | 普通 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート | 株式会社セレス |
QuQuMo Online（ククモオンライン）の口コミ
評価： 4.5やっぱりオンラインで手続き可能なのは楽です！自宅事務所から一歩も出ずにすべてが完了しました。交通費にも無駄な経費は掛けたくないので、自分とフィットする部分が多かったです。 提出書類も税理士から送られてきた資料をそのままアップしただけと簡単でおすすめです。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.0少額債権のファクタリングを何回か利用しており、少しでも手数料を安くしたくて今回はククモに相談しました。審査の結果、売掛金の評価が他社よりも良く、手数料が安くなりました！手数料も痛い出費となるので、安くなってほっとしています。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.0書類提出後は、いつの間にか審査通過&入金完了のメールが来ていました。「こんな簡単で良いのか？」と不安になるレベルで早く、簡単でした。書類提出もあっさりしていて、特に不便さは感じなかったです。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.0面談がないのがありがたかったです。融資の面接の時みたいな緊張感に襲われないので精神的にも楽。 面談がないから単純に早いし、仕入れや給料の支払いに先手を打って対処できます。青果物取引ですが、現金払いが基本なので、手元資金が足りない時期に非常に助かりました。 手数料など諸々込みで、十分に合格点です！
ファクタリング会社の口コミより引用
ラボルの口コミ
評価： 4.0ラボルはフリーランスと個人事業主に特化したサービスです！少額から利用できるので大変助かりました。少額利用で、大体の会社は個人だと手数料15％くらいは取られるので、一律10％は安いと思います。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 5.0個人事業主として、毎月の資金繰りが大変なので、本当に助かっています。審査もとても早く柔軟で、30分以内には入金されるのでとにかく早いです！他社と違う点として、与信を上げられるサービスがいくつもあるので、画期的だと思いました！
GoogleMapでの口コミ
評価： 4.5今回初めて利用してみました。審査が早く、ファクタリング実行までの時間が非常に早いです。 業界最速なのでは？と思ってしまうほどです。少額利用できる点も、個人事業主の方やフリーランスの方にはありがたいです。 次も利用するならラボル一択です。
GoogleMapでの口コミ
評価： 5.0すごく便利なサービスです。審査も通りやすいと思います。最初から10％手数料も少額利用なら安い方だと思います。 資金繰りの選択肢のひとつとして用意しておくことをおすすめします。 とにかく手軽に利用でき、レスポンスも迅速なので、ストレスなく進みます。
GoogleMapでの口コミ
ラボルはGoogleマップに多く口コミが寄せられていますが、良い口コミが多かったです。
ラボルは特に、少額取引の評価が高い印象でした。それぞれのサービスの口コミをまとめて解説していますので、そちらもぜひチェックしてみてください。
▶QuQuMo 口コミまとめ＆解説
▶ラボル 口コミまとめ＆解説
「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」、「ラボル」その他の特徴は？
| QuQuMo | ラボル |
|---|---|
| ・電話でのサポート体制が充実 | ・24時間365日入金可能 |
ラボルは銀行の営業時間に関わらず、入金が可能です。
フリーランスなど時間に囚われず仕事をしている人にとっては、ありがたいサービスですね！
まとめ
いかがでしたでしょうか？
今回は「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」「ラボル」のサービスを比較してみました。
最後に分かりやすく、一覧にしてポイントをまとめています。
| QuQuMo | ラボル | |
|---|---|---|
| ２社間ファクタリング | | |
| ３社間ファクタリング | | |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 手数料 | 2社間：1.0～14.8％（上限なし） | 一律10％ |
| 入金スピード | 最短2時間 | 最短60分 |
| 買取可能額 | 指定なし | 1万～(上限なし) |
| 必要書類 | 【申し込み時】 ・代表者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど） 【審査時】 ・入出金明細（保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分） ・請求書（請求金額、入金日が確定しているものに限る） ※個人事業主は、さらに開業届または青色/白色確定申告書一式、健康保険証を提出 【契約・送金】 ・代表者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど） | ・免許証などの本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス 請求確認メール、Slack、LINEやChatworkなど、取引先担当者との連絡履歴 ・ 取引先からの過去の入金履歴 ・ 押印済みの発注書や契約書 ・ 通帳のコピー ・ その他取引を証明するエビデンス |
| 面談 | なし | なし |
| 契約方法 | 電子契約 | オンラインのみ |
| オンライン完結 | | |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:00～19:00 | 24時間、365日 |
| 支払い方法 | 記載なし | 指定口座に一括払い |
| 支払い期限 | 記載なし | 売掛先の入金日 |
| 口コミ評価 | 3.7 ファクタリング会社の口コミより | 3.0 ファクタリング会社の口コミより |
| その他の特徴 | ・電話でのサポート体制が充実 | ・24時間365日入金可能 |
QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供する、オンラインで完結できるファクタリングサービスです。
入金スピードが早いうえに、手続きが簡単なので、急ぎで資金調達したい方に特におすすめですよ。
また、手数料も他社より安くなった方も多いと評判です。
ラボルはフリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。
24時間、365日対応可能なので、時間に縛られず働く個人事業主の方にはありがたいサービスです。
ここまで、「QuQuMo」と「ラボル」のサービスをまとめて紹介してきました。
今回比較した2社は、ともにオンライン完結型のサービスですが、営業時間や利用対象などに違いがありましたね。
ファクタリング会社は、自分に合ったサービスを提供する会社を選ぶことがなにより大切です。
ぜひこの記事を参考にしてファクタリング会社を選び、資金繰りの悩みを解決しましょう！