ファクタリングは、未回収の売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化することで資金調達を行う方法です。
事業者が資金繰りに困っている場合、ファクタリングは銀行融資よりも迅速かつ柔軟に問題を解決できる可能性がありますよ。
ただし、ファクタリング会社のサービス内容や手数料は会社によって異なります。「売掛先に気付かれず資金調達できるかどうか」も、選ぶ際の重要な条件となりますよ。
そのため、自身のニーズに合ったファクタリング会社を選択することが重要なのです。
そこで、今回は「エスコム」と「PayToday 」という2つのファクタリング会社のサービスを7項目で徹底比較してみました。
エスコムは大阪の会社ですが関西近郊の方はもちろん、全国契約可能です。また審査が丁寧で柔軟なので、利用できるか不安な方でも相談する価値のある会社といえます。
PayToday はオンライン完結可能で、AIによる審査で入金スピードが早いことが特徴です。特に急ぎで資金調達したい方にはぴったりのファクタリング会社ですね。
今回、2社で比較したサービスは、以下の7項目となっています。
- 取引条件（取引形態、利用対象、赤字決算、税金滞納）
- 買取手数料（2社間・3社間、その他費用）
- 買取可能額
- 入金スピード（審査スピード、入金スピード、審査通過率）
- 審査方法（必要書類の量、面談ありなし）
- 契約方法（契約方法、オンライン完結可否、債権譲渡登記、営業時間）
- 実績（実績、口コミ評価、対応の良さ、運営会社）
実際に比較してみると、それぞれに良い面もありますが、悪い面もありました。
この比較記事を参考に、どちらが自分に合っているサービスなのか検討してみてくださいね！
- 1 「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」取引条件で比較してみた！
- 2 「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」買取手数料で比較！安いのはどっち？
- 3 「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」買取可能額で比較！
- 4 「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」入金スピードで比較すると？
- 5 「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」審査手続きは複雑？簡単？
- 6 「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」契約方法で比較！
- 7 「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」実績で比較すると？
- 8 「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」その他の特徴
- 9 まとめ
「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」取引条件で比較してみた！
| エスコム | PayToday | |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング |  | |
| 3社間ファクタリング | |  |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 赤字決算 | | |
| 税金滞納 | | |
一方、PayTodayは2社間ファクタリングのみとなっていますので、3社間ファクタリングを検討している方は、エスコムをおすすめします。
どちらも信用情報に関わらず利用可能です！
エスコムも、PayTodayも利用対象は幅広いですが、PayTodayは特に、ベンチャー企業やフリーランスなど個人での利用も歓迎していますよ。
「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」買取手数料で比較！安いのはどっち？
| エスコム | PayToday | |
|---|---|---|
| 2社間ファクタリング手数料 | 5～10％（目安） | 1～9.5％（上限） |
| 3社間ファクタリング手数料 | 1.5～8％（目安） | ー |
| その他費用 | 出張費、交通費不明 | 諸費用は不要 |
PayTodayは上限が決まっているため、手数料をとにかく抑えたいという方にはおすすめできます！
その他の費用について、PayTodayはオンライン完結であれば一切かかることはないですが、対面だと料金がかかります。
どうしても対面での契約がしたいとのことであれば、エスコムをおすすめします。
「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」買取可能額で比較！
| エスコム | PayToday | |
|---|---|---|
| 買取可能額 | 30万～1億円 | 10万～（上限なし） |
どちらも幅広く買い取ってもらえるようなので、ありがたいですよね。
PayToday は、10万円から取引可能です！
エスコムよりも少額取引しやすいので、少額利用したい方にはおすすめの会社ですよ。
「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」入金スピードで比較すると？
| エスコム | PayToday | |
|---|---|---|
| 審査スピード | 最短翌日（条件によっては即日可能） | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短翌日（条件によっては即日可能） | 最短30分 |
| 審査通過率 | 90％以上 | 記載なし （オンライン査定でご自身の審査通過率を査定できます） |
PayTodayは面談がなく、AI審査なのでスピーディーですよ。
エスコムは対面か出張での面談があるため入金スピードはPayToday と比べて遅いですが、条件が揃えば即日での現金化も可能です。審査通過率も90％以上と高い水準です。
「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」審査手続きは複雑？簡単？
| エスコム | PayToday | |
|---|---|---|
| 必要書類 | 【面談時】 ・身分証明書（免許証、パスポートなど顔写真付き） ・会社謄本（履歴事項全部証明書） ・決算書（直近2期分） ・売掛先への請求書 ・成因資料（契約書・納品書・注文書・発注書など） ・入出金の通帳・当座勘定表（当座をお持ちの場合） ・小切手帳・手形帳（当座をお持ちの場合） ・納税証明書 【契約時】 ・印鑑証明（買取先の件数により変わる） ・会社謄本（履歴事項全部証明書２通） ・社判・実印 | 【法人】 ・直近の決算書一式（勘定科目内訳明細書 含） ・全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） ・買取を希望する請求書 ・代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） 【個人事業主】 ・直近の確定申告書B一式（収支内訳書 含） ・全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） ・買取を希望する請求書 ・申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） |
| 面談 | あり | なし |
ただし、PayTodayは法人、個人事業主で提出書類が異なるため、よく確認してくださいね。
エスコムは必要書類が少々多く面談もありますが、その分柔軟に審査してもらえるといったメリットもありますよ。資金繰りに関する取引なので、手堅く慎重にやりたい方には、エスコムがおすすめです。
「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」契約方法で比較！
| エスコム | PayToday | |
|---|---|---|
| 契約方法 | 対面、オンライン可能 ※申し込み、相談、手続きにはメールや電話、FAXでも対応可能 | オンライン契約 ※対面では、別途料金がかかります |
| オンライン完結 | | |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:00～19:00 | 平日 10:00-17:00 |
※債権譲渡登記とは？
債権の譲渡が行われたことを証明する制度のことです。
債権譲渡登記は、手順を踏めば誰でも閲覧可能なため、取引先にファクタリングの利用が知られてしまう可能性もあります。
内密に取引したい人は、「不要」の会社を選びましょう。
ですが、すべてオンラインで完結したいならPayToday がおすすめですよ！
PayTodayの場合、対面では別途料金がかかるので注意してくださいね。
エスコムは面談が必要です。関西近郊の方は、その分早く資金調達ができる可能性がありますよ。
「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」実績で比較すると？
| エスコム | PayToday | |
|---|---|---|
| 実績 | ・顧客満足度：98.5％ ・成約率：87.5％ ・乗り換え満足度：92.7％ | ・累計申込額50億円 |
| 口コミ評価 | 3.4 ファクタリング会社の口コミより | 3.6 ファクタリング会社の口コミより |
| 対応の良さ | 評価が高い | 評価が高い |
| 運営会社 | 株式会社エスコム | Dual Life Partners株式会社 |
株式会社エスコムファクタリングのリアルな口コミ
評価： 4.0今までのファクタリングサービスでは、書類の提出や契約手続きなどで無駄なことが多いと感じていましたが、エスコムは電子契約で対応できたため、短期間で資金調達を行うことができました。感謝しています。おかげで無事に厳しい時期を乗り越えることができ助かっています。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 3.5大阪という地域性の表れかもしれませんが、 手数料のダウンや買取額アップの交渉に非常に乗り気で、人情味がある会社だと思いました。 ただ、条件を提示されたりとシビアな面もありました。しかし大手製菓会社との長期取引があったことからメリットの方が大きいと判断し、提案を受け入れました。 今回は互いの妥協点を探りつつ、良い取引をさせてもらったので、全体では満足しています。
評価： 4.0ほとんどオンライン完結できると思います。必要書類はメールで送信して、契約もオンラインでできました。電話でのヒアリングを求められましたが、会社情報・売上・資本金など簡単な現状確認を行っただけでした。 2社間をお願いしましたが、5日ほどで入金まで完了しました。即日については何とも言えません。 税金を滞納した状態でも利用できたので、感謝しています。
ファクタリング会社の口コミより引用
PayTodayのリアルな口コミ
評価： 4.0相手は小さめの中小企業だったのですが、割安な手数料で済みました。正直、2社間・中小企業・フリーランスの三拍子で結構な額の手数料を覚悟していましたが、お財布に優しい手数料に安心しました。 付き合いが長かったのが良かったのかもしれません。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.5ホームページの記載通りのサービス内容でした。個人的に面談がないのもポイントが高かったです。 あとは手数料10％を超える会社が多い中で、最大でも9.5％は安心して利用できました。オンラインだからこそのスピーディーな審査もストレスなく利用できるので、満足度が高かったです。
ファクタリング会社の口コミより引用
評価： 4.5すべてオンラインで完結するので、とにかく早く資金調達でき助かりました。 審査～振り込みまで期間は、他社では数日かかっていたのに、こちらではあっという間に終わりました。少額でも買い取ってもらえる点も重宝してます。
ファクタリング会社の口コミより引用
どちらも満足度は高い会社といえます。
どちらもひとによってはメリット、デメリットがあるので、よく検討してみてくださいね。それぞれのサービスの口コミをまとめて解説していますので、そちらもぜひチェックしてみてください。
▶エスコム 口コミまとめ＆解説
▶PayToday 口コミまとめ＆解説
「株式会社エスコム ファクタリング」、「PayToday」その他の特徴
| エスコム | PayToday |
|---|---|
| ・大阪府の会社なので、対面でも近畿地方の方はより迅速な資金調達が可能 ・利用する毎に手数料が見直される ・経営コンサルティングも手掛ける | ・最⼤90⽇後の請求書買取 |
一般的には30～45日先までの債権買取ですが、PayTodayは最大90日までの買取も行っています。
支払いサイクルが遅い場合でも対応してくれるのは助かりますね！
まとめ
いかがでしたでしょうか？
今回は「株式会社エスコム ファクタリング」「PayToday」のサービスを比較してみました。
最後に分かりやすく、一覧にしてポイントをまとめています。
| エスコム | PayToday | |
|---|---|---|
| ２社間ファクタリング | | |
| ３社間ファクタリング | | |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 手数料 | 2社間：5.0~10％ 3社間：1.5~8％ | 2社間：1~9.5％（上限） |
| 入金スピード | 最短翌日（場合によっては即日可能） | 最短30分 |
| 買取可能額 | 30万～1億円 | 10万～（上限なし） |
| 必要書類 | 【面談時】 ・身分証明書（免許証、パスポートなど顔写真付き） ・会社謄本（履歴事項全部証明書） ・決算書（直近2期分） ・売掛先への請求書 ・成因資料（契約書・納品書・注文書・発注書など） ・入出金の通帳・当座勘定表（当座をお持ちの場合） ・小切手帳・手形帳（当座をお持ちの場合） ・納税証明書 【契約時】 ・印鑑証明（買取先の件数により変わる） ・会社謄本（履歴事項全部証明書２通） ・社判・実印 | 【法人】 ・直近の決算書一式（勘定科目内訳明細書 含） ・全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） ・買取を希望する請求書 ・代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） 【個人事業主】 ・直近の確定申告書B一式（収支内訳書 含） ・全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.） ・買取を希望する請求書 ・申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの） |
| 面談 | あり | なし |
| 契約方法 | 対面、電子契約 | 対面、電子契約 |
| オンライン完結 | | |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 営業時間 | 平日9:00～19:00 | 平日 10:00-17:00 |
| 口コミ評価 | 3.4 ファクタリング会社の口コミより | 3.6 ファクタリング会社の口コミより |
| その他の特徴 | ・大阪府の会社なので、近畿地方の方はより迅速な資金調達が可能 ・利用する毎に手数料が見直される ・経営コンサルティングも手掛ける | ・最大90日までの請求書買取も可能 |
エスコムは大阪に拠点を置く会社ですが、全国対応可能で出張も可能です。
経営に関する相談にも乗ってくれるので、そういった手厚いサポートをしてほしい方には特におすすめのファクタリング会社です。
また審査は柔軟で、審査に通るか不安という方でも、サポートやアドバイスなど親身に対応してくれますよ。
PayToday は、特にベンチャー企業やフリーランス、個人事業主に支持されている会社です。
AI審査により入金スピードも早く、急ぎで資金調達したい方にいは、特におすすめですよ！
また手数料の上限が決まっているのも、安心できるポイントですね。
ファクタリング会社は多岐に渡り、それぞれが異なるサービスの種類や対応方法を提供しています。
業種や売掛先の制約もあるため、自身のビジネスに最適なファクタリング会社を選ぶことが重要ですよ。
資金繰りの課題を解決するために、上手にファクタリング会社を活用できるといいですね。
この記事がビジネスの成長やキャッシュフローの最適化にお役立ていただければ幸いです。